대출 한도, 왜 갑자기 줄어들었을까?
소득은 그대로인데
“DSR 때문에 어렵습니다”라는 말을 들었다면
숫자부터 확인해야 합니다.
한도가 줄어드는 이유는
대부분 DSR에서 시작됩니다.
1. 왜 대출이 갑자기 막히는 걸까?
상담에서 자주 듣는 말입니다.
“DSR이 초과됩니다.”
“한도가 부족합니다.”
문제는 대부분
내 DSR이 얼마인지 모른다는 점입니다.
DSR을 모르면
왜 거절됐는지도 모릅니다.
2. DSR이란? (핵심만)
DSR = 연소득 대비
1년 동안 갚아야 할 모든 대출 원리금 비율
예:
연소득 5,000만 원
연간 원리금 2,000만 원
DSR = 40%
40%를 넘으면
한도 축소 또는 거절 가능성이 높아집니다.
3. 실제 사례로 보면 다릅니다
사례 ① DSR 38%
- 연소득 6,000만 원
- 기존 원리금 1,500만 원
- 신규 대출 연간 상환 700만 원
총 2,200만 원
→ DSR 약 36~38%
👉 가능 구간
사례 ② DSR 45%
- 연소득 5,000만 원
- 기존 원리금 1,800만 원
- 신규 대출 600만 원
총 2,400만 원
→ DSR 48%
👉 한도 축소 가능성 매우 높음
이 차이는
단순히 “소득” 문제가 아닙니다.
3. DSR 계산기
아래에서 직접 계산해보세요.
DSR 계산기
대출 한도를 결정짓는 가장 중요한 변수는 결국 '증빙 소득'입니다. 내가 목표로 하는 자산을 사기 위해 필요한 연봉 구간과 실제 통장에 찍히는 월급을 데이터로 다시 확인해 보세요.
4. 계산 결과, 이렇게 해석하세요
✔ 40% 이하 → 일반적 가능 구간
✔ 40~45% → 은행별 승인/거절 갈림
✔ 45% 초과 → 조건 조정 필요
중요한 건
“다른 은행 찾기”가 아니라
왜 초과됐는지 파악하는 것입니다.
5. 은행마다 결과가 다른 이유
같은 DSR인데도 결과가 다른 이유:
- 소득 인정 방식 차이
- 카드론/자동차할부 반영 기준 차이
- 상환 기간 계산 방식 차이
그래서 계산 후에는
“이자 총액”까지 같이 봐야 합니다.
6. 이런 경우 반드시 다시 계산
✔ 신용대출 보유
✔ 자동차 할부 존재
✔ 카드론 사용
✔ 대환(갈아타기) 검토 중
특히 대환은
수수료 + 이자 + 기간을 함께 봐야 손해를 피합니다.
7. 다음으로 꼭 해야 할 계산 2가지
- 남은 총이자 확인
→ 대출 이자 계산기
2. 중도상환수수료 확인
→ 중도상환수수료 계산기
DSR만 보면
절반만 본 것입니다.
8. 최종 정리
DSR은 “가능/불가능”을 가르는 기준입니다.
하지만 실제 판단은
DSR 계산 → 이자 계산 → 조건 비교
이 순서로 해야
거절과 손해를 줄일 수 있습니다.
내 조건이 손해 구조인지 한 번에 보려면
→ 청약·대출 손해 계산기 모음에서 전체 흐름을 확인하세요.
