대출 중도상환을 고민할 때
사람들이 가장 많이 틀리는 지점은 이겁니다.
“금리 낮아졌으니까 그냥 두는 게 낫겠지?”
아닙니다.
중도상환은 ‘금리’가 아니라 ‘기간 × 원금’으로 판단해야 합니다.
이 글에서는
✔ 계산식 설명 ❌
✔ 숫자로 손해·이득이 갈리는 기준만 보여줍니다.
먼저 결론부터 요약
- 남은 기간 1년 미만 → 유지가 유리한 경우 많음
- 남은 기간 3년 이상 → 대부분 중도상환 유리
- 금리보다 중요한 건 남은 이자 총액
표 ① 중도상환 손익 판단 공식 (핵심)
중도상환 손익 = 남은 기간 동안 낼 이자 – 중도상환수수료
이 한 줄이면
대부분의 대출은 방향이 나옵니다.
표 ② 금리·기간별 손익 기준표 (실전용)
| 남은 기간 | 금리 3% | 금리 5% | 금리 7% |
|---|---|---|---|
| 1년 | ❌ 손해 | ❌ 손해 | △ 애매 |
| 3년 | △ 애매 | ⭕ 이득 | ⭕ 이득 |
| 5년 | ⭕ 이득 | ⭕ 이득 | ◎ 매우 유리 |
👉 기간이 길수록, 금리가 높을수록 중도상환이 유리
표 ③ 전액 상환 vs 부분 상환 비교
| 구분 | 전액 상환 | 부분 상환 |
|---|---|---|
| 수수료 부담 | 큼 | 적음 |
| 이자 절감 | 큼 | 중간 |
| 현금 부담 | 큼 | 낮음 |
| 추천 상황 | 여유 자금 충분 | 자금 여유 부족 |
👉 “전부 갚을까?” 고민된다면, 부분 상환이 정답인 경우 많습니다.
사람들이 가장 많이 손해 보는 3가지 착각
1️⃣ 금리 인하 기다리다 이자 더 냄
2️⃣ 수수료 아까워 미루다 손해 누적
3️⃣ 전액 상환만 생각하다 기회 놓침
중도상환은
완벽한 타이밍이 아니라, 계산상 유리한 시점에 하면 됩니다.
최종 판단 가이드 (이대로 결정)
- ✔ 남은 기간 3년 이상
- ✔ 금리 5% 이상
- ✔ 수수료 1~1.5% 수준
→ 중도상환 쪽이 유리할 가능성 높음
반대로
- 기간 짧음 + 수수료 큼
→ 유지가 합리적
👉 중도상환 계산 예시·입력표가 필요하다면
👉 기존 글 대출 중도상환 손익 계산표｜지금 갚는 게 이득인지 3분 확인 에서
내 대출 조건으로 바로 확인할 수 있습니다
