“내 실손보험, 지금도 유지하는 게 맞을까?”
갱신·전환·해지 고민 직전에 가장 많이 나오는 질문만 정리했습니다.
이 글 하나로 본인 상황 판단이 가능하도록 구성했습니다.
목차
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Q1. 나는 몇 세대 실손보험인가요?
- 2009년 10월 이전 가입 → 1세대
- 2009.10 ~ 2017.3 → 2세대
- 2017.4 ~ 2021.6 → 3세대
- 2021.7 이후 → 4세대
보험증권에
- ‘표준화 실손’ → 2세대
- ‘착한 실손’ → 3·4세대
표기되어 있는 경우가 많습니다.
Q2. 세대가 바뀌면 병원비가 안 나온다는 말, 사실인가요?
❌ 과장된 표현입니다.
✔ 보장 자체는 유지됩니다.
다만,
- 자기부담금 상승
- 비급여 보장 축소
- 청구 요건 강화
이 세 가지가 동시에 적용되면서
**체감상 “안 나오는 것처럼 느껴지는 구조”**가 된 것입니다.
Q3. 4세대 실손은 정말 무조건 손해인가요?
아닙니다. 사용 패턴에 따라 완전히 다릅니다.
- 병원 거의 안 감 → 보험료 절감 효과 큼
- 도수·주사·MRI 잦음 → 불리
즉,
‘나에게 맞느냐’의 문제이지 ‘좋다/나쁘다’의 문제가 아닙니다.
Q4. 실손보험 여러 개 들면 중복 보장되나요?
❌ 절대 아닙니다.
실손보험은
- 실제 병원비 한도 내에서만
- 여러 보험사가 나눠서 지급합니다.
👉 실손은 1개면 충분합니다.
Q5. 실손보험 청구 많이 하면 보험료 바로 오르나요?
- 1~3세대: 개인 청구량으로 보험료 인상 ❌
- 4세대: 비급여 사용량에 따라 보험료 차등 ⭕
4세대부터는
**“쓴 만큼 보험료가 오른다”**가 맞는 표현입니다.
Q6. 도수치료·주사치료, 이제 실손 안 되나요?
조건부로 가능합니다.
- 치료 목적 명확
- 의사 소견서 필요
- 연간 횟수 제한 존재
❌ 관리·미용 목적은 거절 가능성 높습니다.
Q7. 실손보험 해지했다가 다시 가입할 수 있나요?
❌ 과거 조건으로는 불가능합니다.
✔ 현재 판매 중인 4세대만 가입 가능
즉,
해지는 되돌릴 수 없는 선택입니다.
Q8. 실손보험만 있으면 암·수술 대비도 충분한가요?
아닙니다.
- 실손 → 병원비 일부 보전
- 암·수술보험 → 소득 손실 대비
역할이 전혀 다릅니다.
실손만으로는 큰 리스크를 막기 어렵습니다.
Q9. 설계사가 “전환하면 무조건 좋다”고 하는데 믿어도 되나요?
위험합니다.
- 전환 = 보장 구조 변경
- 다시 이전 조건으로 복귀 불가
👉 반드시 전·후 보장 비교표 확인이 필요합니다.
Q10. 지금 당장 확인해야 할 1가지는 뭔가요?
✔ 최근 1년 병원비 사용 내역
- 비급여 많음 → 기존 유지 검토
- 병원 거의 안 감 → 전환 고려
이 한 가지만 봐도
유지 vs 전환 방향이 거의 결정됩니다.
핵심 정리 (결론)
- 실손보험은 세대보다 내 병원 사용 패턴이 핵심
- 해지는 신중, 전환은 비교 후 판단
- “좋다/나쁘다”가 아니라 “나에게 맞는가”의 문제
다음 글에서 이어집니다
👉 실손보험 유지 vs 전환 판단 체크리스트 (3분 결정표)
→ 이 글을 보고 나면 선택이 거의 끝납니다.
